單比較各個計劃的回報率：
1) 在最短期3年的計劃當中，中銀人壽的每年回報率 (用IRR計算，簡單來說就是平均每年回報率) 最高，有閒錢又不想過份投資股票、又不介意特登開個中銀戶口的話，值得考慮。
2) 中人壽(海外) 及 FWD 的略為低一點，當然不是首選，除非你懶於中銀開個戶口吧，又不介意回報稍低吧。
3) 匯豐及恒生的計劃的保單期全都都是5年的，比中銀人壽、中人壽(海外) 及 FWD 的計劃3年的保單年期較長，但年回報率卻低於中銀人壽、與中人壽(海外) 及 FWD 的回報率差不多。而這個比較裡，除了匯豐，其他所有計劃都是港幣。匯豐的計劃是美金、並不是港幣，除非你有美金於戶口內，否則你透過銀行兌換美金的外匯差價已經要輸 0.5% 了。總括而言，兩者並不吸引。
* 部份計劃配額已滿並停止接受新認購。
不過，香港人大多怕麻煩，寧願回報率稍低，都不喜歡為稍高回報而到另一間銀行開戶口。或許因為如此，即使匯豐及恒生的計劃不吸引，都能夠吸引如此多人認購吧 … …
何謂儲蓄保險？
儲蓄保險，其實就是一份人壽保險，但提供很少的人壽保障成份，並於保單期完結後派發紅利 (即類似定期存款的利息) 予保單持有人，以達致財富增值的效果。
有時部份銀行 sales 或保險 agent 會叫這些計劃做「儲錢計劃」。
現時市面短期的儲蓄保險計劃，除了中一壽(海外) 其中一個計劃可以除時提款 (只要保持最低金額 HKD1,000在戶口) 外，其它一般最短都有 3年以上，亦即是說你的資金最少要被綁3年或以上。
曾經聽過人問，既然是儲錢計劃，為何硬要加一點點人壽保障成份而變成儲蓄保險計劃呢？因為，有人壽成份，才可以由保險公司去賣。純儲蓄，感覺有點像投資基金、或結構性產品，而且保險公司都不可以賣這類型產品。
咁高息、呢D計劃有無伏？有何風險？
可以放心，這些短期儲蓄計真的無伏、沒有魔鬼細節的，我亦未遇過被人借機 cross-sell 其他產品的經驗。
當然你要面對一些 typical、每份保險計劃都要面對的風險，包括：
1) 信貨風險：保險公司倒閉的話，你就會承受巨大損失；
2) 流動性風險，你保單期內絕對不要提取款項，因為當中承受的損失頗大的，所以一定要用閒錢去認購；
3) 其它任何風險，包括忘記交第二年保費的風險、匯率風險(如果你買人民幣、美金單的話)…
不過我們就覺得，以上風險其實都不大 ……
利申：自己都買過 FWD 的三年儲蓄計劃，當時做三年的儲蓄回報率亦接近3%的回報。當時中銀人壽沒有推出同類計劃。
Too good to be true?為甚麼保險公司可以做到比銀行存款稍高的回報？
1) 其實是銀行賺太多錢
你的活期存款利率是近乎 0%，而銀行將資金投放於非常低風險 (Risk-weighting 是很低) 的按揭人貸款，扣除回贈都可以賺你最少 1%的利息差！近年部分銀行定期存款新資金有時亦可以達到 2% 以上，但限制多多而且存款期有時得很短 (短至一星期，稍好的有三個月、六個月)，加上很多香港人通常都懶於管理，製造銀行免費賺大錢的機會…
至於這些短期的儲蓄保險計劃，據我們經驗及理解，其實保險公司所能賺取的利潤率(行內人叫Value of New Sales/Business)，的確比較傳統人壽保險少一半或更少的。
2) 銀行及保險監管不同
銀行業監管嚴格，由於要計算 Risk-weighted asset，因此風險監控較嚴格，不可以將資金用於較高風投資，連 BBB 評級債券都不可以投資太多；相反，雖然保險業都有監管的，但香港的保險業到目前為止，並不需要計算 risk-weighted assets，所以在投資方面可以比較進取，保單回報率自然可以較大。
另外，據了解，這種短期儲蓄計劃，很多保險公司並不靠投資去派發紅利，而是由再保險 (reinsurance) 公司提供紅利投資擔保、從中賺差價而已。由於只賺差價，因此利潤並不高，亦因此很多時候都只會網上發售而不會經過 agent 發售。