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儲蓄保險呃人 ! 求下你買之前睇呢篇 !

剛畢業出來工作的年輕人,不論是計劃結婚、進修或旅遊,也希望趕快儲下一筆錢,實現下一個人生大計。有人更會在銀行開戶口時被客務主任游說,甚至幫做保險的朋友捱義氣,無故簽下一份儲蓄保單。被「hard sell」保險前,首先你要知道如何選擇合適的儲蓄保險,才能把存款用得其所。

除了在銀行另設儲蓄戶口,協助自己定期定額儲錢之外,缺乏儲錢動力及恒心的「月光族」或會選擇儲蓄保險,被其強制性供款及預期回報所吸引,當給自己許下一個承諾,利用另類儲蓄工具,助自己盡快達成儲蓄目標。消費者考慮投保儲蓄保險前,應謹記以下貼士。

1. 多比較相似的保險產品

認可財務策劃師(CFP)康思源建議,在投保前應考慮清楚三大元素,包括產品是否適合自己、個人供款能力及詳細檢閱保單條款。由於在保險市場上不同險種及供款年期的產品五花八門,他建議多比較相同類型的保險產品,不應混淆短期或長期的儲蓄保險,也要留意保障計劃有高低風險及回報的差別。

2. 年供比月供便宜?資金流動性更重要

康思源提醒,年供儲蓄保險有機會比月供平一個月的保費,但是,上述情況不一定發生在所有保險公司及保障計劃,要視乎每份保單的條款及細節,更重要的是投保人的供款能力。曾投保儲蓄保險的人士分享,即使年供比月供的保費較便宜,但一時之間要掏出整年供款,就資金流動性來說,他說在平衡收入與支出之間感到相當吃力,更要以信用卡透支現金維持生活開支,比較保費的差價和信用卡利息,可謂得不償失。

3. 開始咗供都預自己會斷供!留意停供、退保條款

一般人選擇儲蓄保險,最關注的事項當然是供款金額、供款期、保證回報或非保證回報(紅利),但對於保單上其他條款就拋諸腦後,甚或從未尋根究底。康思源指出,要看清楚銀行或保險公司透過甚麼投資,從而獲得保證及非保證回報,若消費者未能了解背後的投資,應主動向中介人查詢。另外,還要詢問中介人在供款中途可否暫停、相關退保手續及收費,為自己確實需要斷供時作多一個參考。

4. 後悔有期限!善用冷靜期取消保單

一些長期儲備保險會說明,若在首兩年取消保單的話,投保人並不能取回本金,或是要在供款期前需要提取本金,亦會扣減回報及紅利。因此,在收到保險公司寄出的保單合約後,投保人應詳細閱條款,若發覺保單並不適合自己,可在冷靜期內申請退保,把損失本金的風險減至最低。

原文 : 經濟日報